组织大量“白户”申领信用卡骗贷

只要办理银行信用卡，就能快速获得几千元至上万元的好处费。张某等人开设几十家空壳公司，为大量未曾办过信贷业务的“白户”短暂缴纳公积金，对其进行身份包装后，组织其至银行提交虚假材料申领信用卡，从而非法套现。其间，共涉及13家银行近400张信用卡，涉案金额超3000万元。近日，上海市闵行区检察院分别以涉嫌信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪对张某等9名被告人提起公诉。

发现商机，招聘征信“白户”

“征信良好、不限户籍，快速申领信用卡，获取高薪报酬，有需要者速速联系。”零成本迅速得利，这在不少人看来，是一笔十分划算的买卖。为何申领信用卡就会有高报酬？背后的做局者靠什么牟利？事情还要从2019年底说起。

张某原本做信贷中介生意，日常工作主要是招揽客户办理各大银行的信用卡，从中收取少量手续费。2019年底，张某在为客户办理信用卡时，发现某银行有一项贷款产品，额度是20万元，且办卡门槛较低，不限户籍，信用良好、在沪缴纳公积金满一年即可申请。此外，张某还发现其他银行也有不少类似业务的贷款产品和信用卡服务。一心想赚大钱的张某觉得自己找到了一个发财的捷径，随即召集大量符合申领条件的“白户”，为其办理信用卡后，从中套现。

为了短时间内找到尽可能多的“白户”，张某在朋友的介绍下与中介解某结识，并形成初步合作关系。解某手下还有于某、刘某、姜某为其工作，负责联系外省客户，安顿外省人员来沪，收集身份证件等。

办卡不用自己操心，办完后也不用过问，还能白得几千元至上万元好处费。解某等人在朋友圈里大肆吆喝，并通过口口相传的方式，向老乡宣传。在他们的运作下，大量“白户”很快找上门来。但该怎么给这么多人缴纳公积金进而满足信用卡的申领条件？张某和解某决定将招募来的“白户”包装成上班族，为其虚假缴纳公积金，从而实施自己的计划。

张某先通过代办工商注册的方式，以自己或者朋友的名义开设多家空壳公司，并集中控制所有的营业执照和公司章等。之后，每次要求“白户”办理银行卡前，张某都会先准备好他们的征信报告及身份证，并利用空壳公司为其开设上海的公积金账户，并缴纳一年公积金。此外，张某还会为这些“白户”准备好一套完整的个人信息和新的手机卡号，当作银行信用卡的申领材料，而这些信息中除了姓名和身份证号外，其余均是虚假的。

东窗事发，诈骗团伙终现原形

张某和解某打得一手好算盘，看准了一些“白户”在拿到好处费后，就不会再主动要求查看信用卡的相关信息。且手机卡都是现办的，大部分人拿到好处费后就丢掉了，所以银行这边信贷资金发生逾期，也联系不上客户。

此外，张某和解某还雇用顾某、李某、徐某、刘某等人负责接送客户、办理手机卡和激活信用卡等业务。随后，张某等人收集并控制这些信用卡，恶意透支、使用POS机或信贷产品套现。这些资金随后被用于张某、解某及其他人员分赃。其中，徐某在明知他人利用其银行卡进行转账，可能用于网络违法犯罪活动的情况下，仍将其名下开通网银功能的3张银行卡提供给他人非法牟利。

“我们虽说是以中介的名义帮助客户办理信贷业务，但业务办成后，客户的卡和资金其实都是由我们这些中介控制的，客户本人并没有直接拿到卡或是银行放的贷款。银行放贷后，客户可以拿到一笔好处费，剩余的钱扣除掉缴纳的公积金等费用后，都被我们瓜分了。”据张某交代，在信贷资金发放后，他们会先偿还半年的银行欠款。在手头充裕些后可以做些正经生意，通过借新还旧，赚钱填补窟窿最后再盈利，结果没想到手头办理的信贷业务一个接着一个逾期了，手上的钱根本来不及填这些窟窿。

今年初，某银行报案称有大量人员涉嫌信用卡诈骗。警方调查发现，上海市黑中介为牟取非法利益，开设大量空壳公司并与外省黑中介互相勾连，批量召集来沪人员，挂靠空壳公司进行短暂缴纳公积金后，在多家银行批量申领信用卡后套现，现已发生大面积逾期，造成银行巨额损失。

抽丝剥茧，撕开信贷诈骗面纱

经过一段时间的摸底排查，公安机关将张某团伙抓捕到案。今年6月14日，闵行区检察院对张某、解某等人作出批准逮捕决定。在办案过程中，为准确认定犯罪事实、适用法律，承办检察官第一时间与公安机关承办人联系，详细了解案件侦办情况。经层层抽丝剥茧，一条贷款诈骗、信用卡诈骗的完整产业链浮出水面。

经查，2019年起，张某、解某经合谋，通过包装“白户”人员，向银行提交虚假信息材料申领信用卡套现。其间，解某组织多名中介宣传利诱“白户”提供个人身份信息，并将其带至上海办卡。张某开设多家空壳公司为“白户”短暂缴纳公积金，并组织多人带领“白户”办理手机卡、申请信用卡、刷卡套现。被告人顾某、李某、徐某等人受张某雇用指使，协助注册空壳公司、申领POS机、接送办卡人员、提供银行卡对套现资金进行转账、取现等。被告人于某、刘某、姜某等人经解某介绍成为中介人员，介绍“白户”人员并将信息提供给解某，从中收取好处费。截至案发，涉及13家银行近400张信用卡，涉案金额超3000万元。此外，被告人徐某明知他人可能利用其银行卡为网络违法犯罪活动行为提供转账，仍将其名下3张银行卡提供给他人非法牟利，进项资金达190万余元。

闵行区检察院经审查认为，被告人张某、解某、顾某、李某、徐某、于某、刘某、姜某、彭某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，提供虚假信息帮助他人申领信用卡后恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪；被告人张某、解某、顾某、李某、徐某、彭某等人以非法占有为目的，提供虚假信息诈骗银行贷款，涉嫌贷款诈骗罪；被告人徐某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供银行账户帮助他人进行资金支付结算等活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。日前，该院已对张某等9名被告人提起公诉。

什么是“白户”

“白户”指的是征信记录上没有任何网贷、银行贷款、金融机构贷款、信用卡申请记录的客户。也就是这个人从来都没有使用过借贷服务。征信报告除了个人信息外没有其他任何信息，就如同一张白纸一样，才得到了“白户”这种称呼。（杨莹莹）

来源：检察日报

(责编：薄晨棣、温璐)